Welke autoverzekering past bij mij als beginnend bestuurder?

U heeft uw rijbewijs gehaald. Gefeliciteerd! Nu is het tijd om uw eerste eigen auto te kopen en een autoverzekering af te sluiten. Deze is verplicht in Nederland. Welke autoverzekering past het beste bij u? En waarom is een autoverzekering zo duur voor jonge bestuurders?

Iedereen in Nederland met een auto is verplicht een autoverzekering te hebben. U bent officieel autobezitter als u een kenteken op uw naam registreert. Een autoverzekering voor een beginnende bestuurder is meestal duurder. Zo betalen jongeren vaak een hogere premie, hebben ze een hoger eigen risico en betalen ze de volledige premie omdat ze nog geen no-claimkorting hebben.

Jonge bestuurders betalen meer voor hun autoverzekering. Soms veel meer, een autoverzekering voor een jonge bestuurder kan soms vijfmaal zo duur zijn dan voor oudere automobilisten. Dit komt omdat jongeren meer ongelukken krijgen en meer schade veroorzaken, blijkt uit onderzoek van het Verbond van Verzekeraars. Deze schade moet een verzekering vergoeden. Alle verzekeraars rekenen daarom een jongerentoeslag. 

Ook het eigen risico valt vaak hoger uit voor jongeren. Dit kunnen enkele tientallen euro’s zijn, maar ook honderden. Het is belangrijk om daarom goed naar de polis te kijken. Ga niet automatisch voor de laagste premie en premietoeslag, maar kijk ook goed naar de voorwaarden en het eigen risico. Anders betaalt u bij een ongeluk soms meer aan eigen risico dan u bespaart met een lagere premietoeslag.

Als u begint met rijden bouwt u direct schadevrije jaren op. En hiermee ook korting. Hoe langer u namelijk autorijdt zonder een ongeluk of schade te krijgen, hoe lager uw premie wordt. Omdat jongeren die net hun rijbewijs hebben nog geen schadevrije jaren hebben opgebouwd, valt hun premie dus ook hoger uit.

De schadevrije jaren worden bijgehouden op de bonus/malus-ladder. Krijgt u een ongeluk? Dan gaan er vijf schadevrije jaren af. U begint dus niet altijd direct weer bij nul na een ongeluk. Hoe langer u zonder schade rijdt, hoe meer korting u krijgt op uw autoverzekering. Dit heet de no-claim korting. De hoogte van uw no-claimkorting vindt u op de bonus/malus-ladder. Deze staat bij elke verzekering in de polisvoorwaarden. Zo ook bij onze eigen autoverzekering.

Het is ook mogelijk om een autoverzekering af te sluiten op naam van uw ouders. Dan profiteert u direct van de schadevrije jaren en andere voordelen die uw ouders al opgebouwd hebben. Zelf bouwt u dan echter geen schadevrije jaren op. Dus hoewel het een voordelige optie lijkt als u bijvoorbeeld 18 jaar bent en net uw rijbewijs hebt, is het op de lange termijn vaak duurder.

Maar welke verzekering kunt u het beste afsluiten als jonge bestuurder? Dat is afhankelijk van het type auto dat u rijdt en uw persoonlijke wensen qua dekking. Bij een autoverzekering zijn er drie niveaus van dekking: WA, WA+ beperkt Casco en WA+ uitgebreid Casco. Deze laatste wordt ook wel Allrisk genoemd. Een WA-autoverzekering is bij vrijwel alle verzekeringen hetzelfde. Kiest u voor een WA-autoverzekering, bent u gedekt voor het wettelijke minimum, namelijk schade aan anderen (aansprakelijkheid) en hulp na een ongeval in binnen- en buitenland. Een WA-verzekering is wel de goedkoopste verzekering voor uw auto.

WA+ Beperkt Casco biedt een veel uitgebreidere dekking. De precieze invulling hiervan kan per verzekering verschillen. Denk hierbij aan opties voor een vergoeding bij ruitschade, schade door brand of storm, of diefstal.

Een All Risk autoverzekering (ook wel WA+ Uitgebreid Casco of WA Volledig Casco genoemd) heeft de meest uitgebreide dekking. Deze verzekering vergoedt vrijwel alle vormen van schade. Groot verschil met beperkt Casco is dat u ook gedekt bent voor schade aan uw auto door eigen schuld. Bijvoorbeeld bij een ongeluk dat u zelf veroorzaakt. Daarom is Allrisk verzekeren vaak alleen interessant als u een nieuwe of vrij jonge auto heeft.

Het afsluiten van een autoverzekering als 18 jarige of jongvolwassene kan een uitdaging zijn, zeker met lastige termen als ‘beginnend bestuurder’ en ‘ervaren bestuurder’. Beginnend bestuurder houdt in dat u een beginnersrijbewijs krijgt. Dit is een normaal rijbewijs, maar met een strafpuntensysteem voor overtredingen. Ook heeft het extra strenge regels als het gaat om rijden onder invloed van alcohol. Iedereen die voor het eerst een rijbewijs haalt, is beginnend bestuurder, ongeacht hoe oud diegene is. Maar hoelang ben je dan precies een beginnend bestuurder? Dat hangt af van leeftijd en het type rijbewijs:

• Heeft u uw rijbewijs gehaald op uw 16e? Dan bent u 7 jaar beginnend bestuurder.
• Heeft u uw rijbewijs gehaald op uw 17e? Dan bent u 5 jaar beginnend bestuurder. Uitzondering: wanneer u rijbewijs AM haalt (bromfiets, scooter, speedpedelec, snorfiets en brommobiel), dan heeft u 7 jaar een beginnersrijbewijs. Als u ook rijbewijs B haalt op uw 17e, geldt de termijn van 5 jaar.
• Heeft u uw rijbewijs gehaald op 18-jarige leeftijd of ouder? Dan bent u 5 jaar beginnend bestuurder.

Ook handig om te weten is dat u als ervaren bestuurder niet opnieuw beginnend wordt als u een ander rijbewijs haalt. Bijvoorbeeld een motorrijbewijs of aanhangerrijbewijs.