Schade claimen na een auto-ongeluk

Een autoverzekering kent veel vaste elementen. Deze elementen zijn hetzelfde bij elke verzekeraar. Uw autoverzekering beschermt u bijvoorbeeld altijd tegen veroorzaakte schade bij anderen en hulp bij ongevallen. Maar er zijn nog veel meer situaties waarin een autoverzekering kan helpen. Dit is wel sterk afhankelijk van uw dekking. Aan de hand van vijf situaties leggen wij de verschillen tussen de bestaande dekkingen van een autoverzekering uit en geven we tips over wanneer u het beste de schade wel of niet kunt claimen.

Bij een autoverzekering kunt u kiezen uit drie typen dekkingen: WA, WA+ Beperkt Casco, en WA+ Uitgebreid Casco (Allrisk). Een WA-verzekering heeft een beperkte dekking, een Allriskverzekering dekt bijna alles. In de praktijk zijn situaties vaak niet zo zwart-wit als in een verzekeringspolis. Er zijn nogal wat situaties waarin niet meteen duidelijk is welke schade onder welke dekking valt. We leggen het u uit met behulp van een paar voorbeelden.

Per schadeclaim gaan er vijf schadevrije jaren af. De hoeveelheid schade of welke verzekering u heeft maakt hierbij niet uit. Hoeveel korting u overhoudt kunt u vinden op de bonus/malusladder. Deze vindt u in de polisvoorwaarden. Heeft u dus zeven schadevrije jaren? Dan houdt u er nog twee over.

Een voorbeeld: Onze eigen autoverzekering hanteert een korting van 55.50% bij zeven schadevrije jaren. Dient u een claim in? Dan houdt u nog twee schadevrije jaren over. Het volgende verzekeringsjaar houdt u dan een korting over van 25%. Een verzekeringsjaar loopt van de ingangsdatum van de polis tot een jaar later. Met minder dan vijf schadevrije jaren is het ook mogelijk om in de min te komen. Staat u twee schadevrije jaren in de min? Dan duurt het nog vier jaar voor u weer korting krijgt op uw autoverzekering. Hoewel elke verzekeraar een bonus/malusladder gebruikt, zijn de kortingen per schadevrij jaar wel verschillend. Bekijk de polisvoorwaarden dus goed voor u een autoverzekering afsluit. Vooral als u een jonge bestuurder bent kan de bonus/malusladder veel invloed hebben op de hoogte van uw premie.

Heel vervelend natuurlijk. Bij een WA+ Uitgebreid Casco autoverzekering (ook wel een All Risk autoverzekering genoemd) heeft u de meest uitgebreide dekking voor schade aan uw eigen auto, ook als het uw schuld is. De schade wordt dan ook volledig vergoed. We raden u echter wel aan om hele kleine schadegevallen zelf te betalen, zodat u uw no-claimkorting behoudt. Of dit voor u voordelig is, is afhankelijk van de hoogte van de schadeclaim. Het is bijvoorbeeld zeker aan te raden de kosten zelf te betalen als het reparatiebedrag niet hoger is dan uw eigen risico. Dan blijft u ook profiteren van uw opgebouwde schadevrije jaren.

Het is heel fijn dat u geen waardevolle spullen kwijt bent. Maar naast dat het vervelend is als dieven bijvoorbeeld een ruit inslaan, is de schade aan uw auto soms ook hoog. Een WA+ Beperkt Casco- of een WA+ Uitgebreid Cascoverzekering beschermen u tegen deze kosten. Ook prettig is dat de geleden schade bij een inbraak niet van invloed is op uw schadevrije jaren. Een dief kan dus niet uw no-claimkorting stelen, ook al maakt hij schade aan uw auto.

Als u alleen WA-verzekerd bent maakt u vaak alleen aanspraak op hulpverlening en repatriëring. Zo ook bij onze eigen WA-verzekering. Repatriëring betekent dat als u door een ongeval niet verder kunt rijden, wij u naar huis brengen. Dit kan door middel van vervangend vervoer zijn of door het vergoeden van een treinkaartje. Het wegslepen van uw auto na een ongeluk hoort ook bij hulpverlening.

De WA-verzekering dekt dus alleen hulp bij een ongeval. Niet de schade aan uw auto zelf. De dekkingen WA+ Beperkt Casco en WA+ Uitgebreid Casco kennen aanvullende dekkingen die dit vaak wel vergoeden. Denk hierbij aan kleine reparaties langs de kant van de weg in het buitenland, een vergoeding bij ruitschade of een aanrijding met loslopende dieren. De WA+ Uitgebreid Cascoverzekering dekt zelfs vrijwel alle schade aan uw auto, inclusief schade door eigen schuld.

Als er zoiets dramatisch gebeurt, zijn de kosten het laatste waar u aan wilt denken. Maar ze zijn er natuurlijk wel. In eerste instantie kan het slachtoffer natuurlijk veel van de kosten verhalen op zijn of haar zorgverzekering. Maar met een extra dekking kunt u uzelf en uw passagiers nog wel extra beschermen. Bij een ernstig ongeluk, waarbij u of uw medepassagiers ernstig gewond raken of zelfs komen te overlijden, keert de verzekering een bedrag uit.

In het geval van onze eigen Inzittenden Plus-dekking wordt er eerst een voorschot uitgekeerd, tot duidelijk is welke kosten niet vergoed worden door andere verzekeringen. Hier valt bijvoorbeeld ook een terugval in inkomen onder als iemand blijvend invalide is, zoals in bovenstaand voorbeeld. Een Inzittenden Plus-dekking kan oplopen tot 1 miljoen euro aan gedekte schade.